Bilt 2.0这几天绝对是信用卡界的最热点话题了，大家都在非常热烈讨（tu）论（cao），我们也在两天前发了非常深入的独家分析，对比Bilt 1.0，Bilt 2.0显然非常糟糕（更多是Bilt 1.0实在是太良心）。
既然这么多人吐槽，Bilt CEO Ankur Jain也开始有点扛不住了，给所有Bilt用户发邮件了，让我们赶快看看Bilt又整什么新的花活了。
首先Ankur解释了这次Bilt 2.0的调整，最有意思还是红框里面这句话，在Bilt 1.0体系下，一些用户每个月就一笔房租 + 4根🍌，就可以直接拿到房租的点数奖励，基本上等于白嫖点数了，这确实让Bilt吃不消，他们也只能做一些调整，让整个体系可以持续下去。
Bilt这次主要更新了全新玩法，有别于上次提到的Bilt Cash的新选项，这里我们称作选项1。
选项1是全新的玩法，房租/房贷攒点不再和Bilt Cash挂钩，但是本质还是换汤不换药：
如果想要通过房租/房贷攒点，还是需要完成日常消费，房租/房贷的奖励是阶梯式，而非Bilt Cash固定抵扣。
- 日常消费达到房租/房贷的25%：房租/房贷奖励是0.5X Bilt点数
- 日常消费达到房租/房贷的50%：房租/房贷奖励是0.75X Bilt点数
- 日常消费达到房租/房贷的75%：房租/房贷奖励是1X Bilt点数
- 日常消费达到房租/房贷的100%：房租/房贷奖励是1.25X Bilt点数
关于这个全新的选项，我觉得大家一定要明白这些概念。
- 上面4个梯度，如果只看边际收益，一定是第一个最高，因为每个梯度增幅是25%，但是消费奖励增幅只有第一个是0.5X，其他几个梯度都是比之前多0.25X。
- 梯度收益最优解一定是刚达到最低门槛，就拿房租/房贷一个月2000美元来说，日常消费刚到500美元一定是优于日常消费来到600美元，因为这两种情况都是在日常消费超过了25%但是没到50%的这个区间，房租/房贷给我们的奖励都是1K Bilt点数（0.5X奖励），如果计算单位收益率，那一定是用Bilt刷500美元日常消费优于用Bilt刷600美元日常消费。
结论：如果只追求单位收益，根据上面这两点，大家估计不难得出结论，日常消费刚好达到房租/房贷的25%是最优解，完成500美元的日常消费可以创造出最低500点Bilt点数收益（假设刷的都是1X奖励区间）+ 房租/房贷1000点Bilt点数收益，至少3X Bilt收益。看起来收益不错哟。还是上篇分析的原话：还是要看和啥比，和Bilt 1.0比肯定是输的，Bilt 1.0是白送大家点数，这个新模式还是需要一些日常的有机消费。如果和除了Bilt 1.0以外的体系比的话，那是真香，日常消费相当于给3X点数奖励很不错了。
当然大家不要忘了老的Bilt Cash选项，大家可以看看前两天的推送复习一下这个体系。
这个选项是固定收益，而非梯度模式，相当于线性收益，而非上面的梯度收益。继续用上面一个月房租2000美元的例子，假设我日常消费500美元（选项1单位收益最高的方式），我可以拿到20美元的Bilt Cash，然后通过这个Bilt Cash交房租/房贷可以收获20 / 3% = 666.67点Bilt点数奖励，收益是不如上面的1000点Bilt点数的。
在这两个选项里面，如果只是追求最优收益，毫无疑问就是上面提到的选项1 + 日常消费来到25%的房租/房贷。如果想Bilt一卡流的话，那就要看日常消费来到多少了，我觉得大部分人还是选项1，不过目前仍有一些变数。
然而现在还有一些未知细节，导致我们没办法做出最终决定。
- Bilt Cash的真实价值：Bilt Cash除了抵扣房租/房贷手续费之外，其他的收益到底是如何？上个Bilt 2.0的详解帖子我们已经说的很细了，这里简单重复，目前Bilt的公告里面说的非常宽泛：Bilt Cash gives you flexibility: earn it from everyday spend and choose how to use it, whether to unlock points on housing payments, transfer bonuses, and exclusive experiences, or to spend dollar-for-dollar on monthly credits at restaurants, hotels, rideshare, and more. 这确实给大家很多遐想空间，如果说Bilt Cash真的能稳定达到1:1换钱的收益（可能性很小），那我直接用Bilt Cash做收益更高的事情而非抵扣房租/房贷手续费了。所以说白一句话，Bilt Cash的真实价值目前仍未知，导致我们无法最准确比较选项1&2。不过我认为Bilt Cash的价值肯定不会太高，选择选项1的可能性仍会更大。
- 选项1消费窗口的结算时间：Minimum everyday spend的结算时间窗口到底是什么？假设我交房租的时间是2025年3月1日，那日常消费的结算时间是什么？是不是2025年2月1日 – 2025年2月28日？Bilt目前完全没说。另外如果消费超出梯度能否Rollover到下个月？不过我觉得以目前的尿性，肯定不能Rollover。
现在只能等Bilt公布更多细节（我大胆推测他们自己都没想明白）。
当然除了上面的选项1和2之外，我认为还有其他的选项，而且很有可能是更有解，更多细节大家可以进入抛因特达人会员专区，阅读我们今天第一时间给会员发布的3000+字独家分析。
Bilt这花活也太多了，大家可能需要更多时间消化了。接下来毫无疑问肯定还有更多更新，Bilt在1月14日的官宣实在是被太多人喷，即使现在他们推出这个新选项（很多情况下应该是比攒Bilt Cash收益更优），我觉得仍会让很多人不满，所以我感觉他们还会调整。
