Chase信用卡福利丰厚,所以成为了很多同学喜欢薅羊毛的对象,所以很多同学都经常来咨询抛因特达人Chase信用卡的相关事项。在每次推荐信用卡的时候,抛因特达人都会提醒各位同学要注意自己受不受Chase 5/24政策的限制。然而很多同学并不知道Chase 5/24政策到底是什么,那今天就由抛因特达人和大家解读下吧。
Chase 5/24政策:此政策又称两年五卡政策。在过去2年内申请人有大于或等于5个新账户(所有银行,不只是Chase),将会被直接拒绝申请受此政策限制的信用卡。
5/24政策详细说明
– 新账户指代的是过去24月内出现在申请人信用报告中所有的账户,包括但不局限于Chase发行的信用卡、其他银行发行的信用卡、签账卡(Charge Card)、商店卡(Store Card)、别人给申请人开的副卡。
– 即使是已关闭的信用卡还是会被计算在内。
– 如果刚申请还未上报信用局的账户不一定会被计算在内,一般来说1-2个Statement才会上报到信用局。所以大家可以打一个时间差趁着新账户还没上报的时候完成申卡。具体如何查看新账户是否被上报下文会详细分解。
– 如果是签账卡和副卡被算入到了5/24之中导致申请Chase信用卡过不了,可以拨打Chase的Recon电话(1-888-270-2127)请求把上述卡去掉再计算。客服有可能不一定认同,如果碰到这种情况可以换换其他客服试试。
– 申请后被拒绝的信用卡、车贷房贷学费贷款等不会被计入5/24。
接下来,我们就来详细看看到底哪些卡受此限制吧。

哪些信用卡受此限制
– Chase United MileagePlus Explorer
– Chase United MileagePlus Explorer Business
– Chase United MileagePlus Club
– Chase United MileagePlus Club Business
– Chase United TravelBank
– Chase Marriott Premier Plus
– Chase Southwest Plus
– Chase Southwest Premier
– Chase Southwest Priority
– Chase Southwest Premier Business
– Chase Slate
– Chase Ink Cash(Business)
– Chase Ink Unlimited(Business)
– Chase Ink Preferred (Business)
– Chase Starbucks Rewards

哪些信用卡不受此限制
– Chase IHG Rewards Premier
– Chase IHG Rewards Traveler
– Chase Marriott Rewards Premier Business
– Chase Disney Rewards
– Chase Disney Premier
– Chase Amazon Prime Rewards
– Chase British Airways
– Chase Iberia
– Chase Aer Lingus
– Chase AARP
注:上面带有超链接以及红字的信用卡为大家比较常用的Chase信用卡

如何查看自己是否受到5/24的限制
众所周知,美国三大信用局为Experian、Equifax和TransUnion。Experian上的信用报告可以在www.experian.com查询;Equifax和TransUnion的信用报告则是可以在www.creditkarma.com查询。
首先介绍下Experian,首先注册免费账号,然后点击以下链接:
https://usa.experian.com/#/credit/reports/experian/now/accounts/groups
进入链接后点击“Opened On”就可以将账户从新到旧去排列了,可以看到抛因特达人在最近一年半已经开了八张卡了,虽然有一张签账卡和副卡,但是还是超过了5/24限制的范围了。

在Credit Karma中也是可以看到自己的账户信息的,首先是要在Credit Karma注册账号,然后点击以下链接:https://www.creditkarma.com/myfinances/creditreport/#accounts
进入链接后点击“Open Date”就可以将账户从新到旧去排列了,确实在Credit Karma看到的信息和我在Experian看到的是一样的。


如何绕过5/24限制?
方法一:Chase账户中的Selected For You。
具体方法就是首先登陆到Chase的账户中,然后点击左上角菜单,然后点击“Your offers”。

点击完毕后就可能会看到一些标识了Selected For You,也就是被Chase钦点的Offer,比如说下图就有Chase Sapphire Preferred和Chase Freedom Unlimited的Offer,在此处点击申请的话是可以绕过5/24政策的。

方法二:进入Chase的Branch,询问是否有pre-qualification,抛因特达人曾经就是用这个方法申请了Chase Freedom Unlimited。大家需要记得的有一些银行工作人员并不是特别会操作,只有通过Chase内部系统的pre-qualified link才能完全绕过5/24政策,其他链接是不可以的。有的工作人员可能操作失误,导致使用了错误的申请链接,白白浪费一个Hardpull。
获得 pre-qualification的小技巧:据说降低 Chase所有信用卡的总额度是可以提高获得 in branch pre-qualification的概率。
方法三:Chase自家含有邀请码的纸质Mail Offer是可以绕过的。但是来自UA、Marriott、Southwest这些联名卡的Mail Offer,即使带了邀请码,也是不行的(抛因特达人曾经收到了来自UA的邀请,然后傻乎乎地去白白浪费了一个Hardpull)

总结
个人认为Chase这个5/24政策是非常聪明的一个政策,毕竟这个严格的政策一出来之后,一般刚入坑的小伙伴们十个里面有八个都会优先申请受5/24限制的Chase信用卡。但是由于Chase信用卡总体福利来说基本上仅次于American Express,自然大家也不想错过,所以这个政策可以吸引不少用户先行申请Chase的信用卡。如果说这个政策如果是用在一些福利更差的银行,大概就根本没有什么人去申请了,只会起到更差的效果。
最后推荐一下大家的应对方法。
各位刚入坑的新玩家们:当然是优先考虑受5/24政策限制的信用卡了,一般来说申请了第一张信用卡之后半年左右可以先申请一张Amex的信用卡来提高自己的额度(Amex门槛比Chase低,而且Amex的额度给的高,有助于提高信用记录,如何提高信用记录教程请戳我),然后差不多再过几个月就可以申请Chase 5/24限制的信用卡了,一般建议是Chase Freedom + Chase Sapphire Reserve / Chase Sapphire Preferred这个Ultimate Reward的最佳组合(不要忘了一天申请两张信用卡只记一个Hardpull了哦,而且在4/24的时候,一天申请两张被5/24限制的卡也是可以的哦)。
完成两张Ultimate Reward信用卡申请之后,Chase 5/24的神卡基本上也就拿下了,剩下个人觉得比较有价值的5/24信用卡基本上只剩下Chase United MileagePlus Explorer和Chase Marriott Premier Plus了。这些非Ultimate Reward的5/24政策限制卡随缘分就好了,毕竟不是非常必需的卡。
已经被5/24政策限制的老玩家们:如果想申请5/24卡的时候可以通过上文提到的各种方法绕过,不然如果实在要申请的话然后又没办法绕过的话就只能乖乖养着,等出了5/24才能申请了。抛因特达人建议大家的是一般来说没必要为了申请受5/24限制的信用卡而忍着不申请别的信用卡,毕竟天涯何处无芳草呢?
给大家举个形象直观的例子:抛因特达人的某资深读者当年为了申请一张Chase Marriott信用卡就一直憋了一年多没有申请任何信用卡,导致错过了无数其他信用卡的史高奖励,结果憋出了5/24但是发现Chase Marriott的史高奖励也不见了,也没有申请Chase Marriott的信用卡,搞的最后竹篮打水一场空。这种反面的例子大家可千万不要学习。
航空方面来说Amex的Membership Reward比Ultimate Reward可是要更好的,比如说兑换中美机票来说,大家一般常用的就是通过Ultimate Reward转点到UA出星空联盟执飞的机票,然而使用Membership Reward转点到?全日空ANA或者加拿大航空Aeroplan都是可以出的,由于所需兑换的点数更少,所以还比UA出票来的高。所以如果没有怎么薅Chase之前已经受到5/24限制的同学们大可没必要死钻Chase家的牛角尖,移情别恋就好了,福利一样很丰厚哦。