Hello大家好，我是QAQbb，好久不见。最近有朋友准备要买房子，有大笔资金闲置，希望能找一个高利息的账户存起来，在找了市面上一众的高利息储蓄账户（High Yield Saving Account, HYSA）之后，最后选择了Marcus 家的 Marcus Online Saving Account。
Marcus Saving 的超高利率
选择Marcus Saving 的主要原因，也是它最大的优点就是利息非常高。Marcus Saving 的基础年利率APY是4.5%，还算不错，但是更重要的是Marcus Saving 有一个refer 的项目，无论是通过refer链接开账户，或者每 refer一个人，可以获得三个月的年利率+1%，这样一来年利率就达到了5.5%，是市面上目前所有的高利息储蓄账户中最高的一档。可别小看这1%，刚才说过因为要考虑买房，朋友会有大笔的资金闲置，如果以50万美元为例，一整年5.5%的利息总收入则达到了$27500，绝对是一笔不小的收入。注意到即使不refer其他人，仅仅是通过refer链接注册的账户，也会有三个月额外的1%，只考虑三个月的1%的额外利息带来的收入，也达到了$1250。所以如果你真的有大笔资金闲置，那绝对是要好好考虑选择一个高利息的储蓄账户。
欢迎使用我们的refer链接申请哦
上面计算使用的50万是有原因的，这也是 Marcus Saving 的第二个优点，就是它是受FDIC保险保护的，这也是我们选择HYSA的最基本的条件，毕竟即使利息再高，如果本金得不到安全的保障，那也是捡了芝麻丢了西瓜。Marcus Saving 作为大名鼎鼎的高盛旗下的产品，其中的存款也受到标准的FDIC保险保护，额度是每个账户所有者25万美元。也就是说，如果是夫妻双方的联名账户，那么保险可以保护50万美元的财产安全。如果资金量真的特别大，存款需要超过了FDIC的保险额度的话，尽管Marcus Saving 顶着高盛的名号，风险也还是建议自己考虑清楚再做决定。
Marcus Saving 的其他优点
传统的checking acount和saving account最大的区别就是每个月从saving account里面取钱的次数不能超过六次，这就是著名的Regulation D。然而从2020年4月开始，美联储就移除了这项规定，现在的saving account是否还有取钱次数的限制完全取决于银行自己的规定。
Marcus Saving就是这么一家不限制储蓄账户取钱次数的银行，所以理论上你可以用这个储蓄账户当支票账户使用，来还各种信用卡账单。需要注意的是有一些数据点显示Marcus Saving在还信用卡的时候到账会比较慢，尤其是新开的账户，所以如果是用Marcus Saving来还信用卡的话，记得把还款日期往前设置一点，以免因为还款不及时造成不必要的损失。
Marcus的用户界面，不管是网页端还是手机端，都是非常干净整洁的，用户体验很好，这也是我非常喜欢的一点。高盛尽管本行是做投资的，但是界面也没有太过向投资账户引流，还是非常清爽的。在这里点名批评一下很多人包括我自己也在用的Sofi，由于Sofi业务并不只是银行业务，还有很多投资业务，所以主界面中银行业务只是一小部分，每次都还得点到Banking板块才可以，相对来说不仅不太方便，而且还相当于看了大量Sofi其他模块的广告。
Marcus Saving 的缺点
根据网上一些其他用户的数据，Marcus 的风控还是比较严的，尤其是对于三个月之内的新用户或者新添加的账户来说，转进转出时可能会有比较严格的验证，尤其是直接向第三方大额汇款之类的行为（比如付首付）。另外，Marcus 似乎电汇（wire）用的还是ACH，所以如果是转到小众的银行，到账可能会偏慢，看起来对Chase，BOA这种大银行支持还是不错的，通常都能当天到。
因此，如果你已经看好了房子只是短期过桥的话，Marcus可能不是一个很好的选择。如果刚刚开始看房，或者只是想找一个大额资金存放的地方，那Marcus的高利息还是非常有吸引力。
总结
Marcus Saving是一个非常优秀的储蓄账户，由于refer的额外利息存在，如果你有大笔的资金闲置，仅仅是为了前3个月的高利息都值得开一个，如果你能够refer到朋友，那么这几乎是市面上利息最高的储蓄账户。Marcus Saving还有用作支票账户还信用卡的潜质，用得好的话是非常棒的全能主力账户。评论区里有没有Marcus Saving的用户，聊聊你们的用户体验吧！
